Obwohl die durchschnittliche Laufzeit von Immobilienkrediten derzeit 19,6 Jahre beträgt, ist es möglich, sich für eine kürzere Laufzeit zu entscheiden. Denken Sie darüber nach, einen Kredit mit einer Laufzeit von 10 Jahren aufzunehmen, um schneller ein Eigenheim zu erwerben? Das ist eine gute Idee, denn eine kurze Laufzeit bedeutet niedrigere Gesamtkosten für den Immobilienkredit. Damit die Bank dieses Modell jedoch genehmigt, muss Ihre Kreditfähigkeit dies in Bezug auf Ihren Verschuldungsgrad zulassen. Je nach Höhe der Summe, die Sie sich leihen möchten, müssen Sie über ein relativ hohes Gehalt verfügen, das ab einem 50.000€ Kredit notwendig sein wird. Wir geben Ihnen einen Überblick über den Kredit über 10 Jahre.
Welche Vorteile hat es, einen 50000 Euro Kredit über 10 Jahre aufzunehmen?
Wie jeder Kreditnehmer wollen Sie in erster Linie den besten Zinssatz für Ihren Immobilienkredit erhalten. Dieser hängt im Wesentlichen von zwei Faktoren ab: der Stabilität Ihrer beruflichen Situation und der Laufzeit des Kredits. Ein Kreditnehmer mit einem unbefristeten Arbeitsvertrag oder ein Beamter hat wesentlich bessere Chancen, einen guten Zinssatz zu erhalten als ein befristet Beschäftigter oder ein Selbstständiger.
Die Laufzeit des Kredits wiederum hängt von dem Risiko ab, das Sie für die Bank eingehen. Je länger Sie sich verpflichten, desto größer ist die Wahrscheinlichkeit, dass Sie das Darlehen irgendwann nicht mehr zurückzahlen können. Um diesem Risiko Rechnung zu tragen, wird für Immobilienkredite mit langer Laufzeit ein höherer Immobilienzins berechnet als für Kredite mit kürzerer Laufzeit. Für den Kreditnehmer bedeutet dies mehr Darlehenszinsen und damit höhere Gesamtkreditkosten.
Umgekehrt wird ein Kredit mit einer Rückzahlungsdauer von 10 Jahren, der ein geringeres Risiko für die Bankinstitute darstellt, mit einem guten Zinssatz „belohnt“. Das Ergebnis ist ein Immobilienprojekt, das für den Kreditnehmer billiger ist.
Wie hoch ist die Kreditwürdigkeit für einen Kredit mit einer Laufzeit von 10 Jahren?
Die Kreditfähigkeit ist der Gesamtbetrag, den Sie mit einem Kredit über 10 Jahre aufnehmen können. Sie wird durch einen Verschuldungsgrad begrenzt, der 35 % nicht überschreiten darf, außer bei Kreditnehmern mit einem großen Restbetrag zum Leben oder bestimmten Erstkäufern, die ihren Hauptwohnsitz erwerben möchten.
Der Verschuldungsgrad wird auf der Grundlage Ihres Einkommens (100 % der Löhne und Gehälter, 70 % der Mieteinnahmen, Durchschnittseinkommen über drei Jahre bei unsicheren Arbeitsverhältnissen und Unternehmern) und Ihrer wiederkehrenden Kosten (monatliche Raten für Verbraucher- oder Autokredite usw.) berechnet. Über den Daumen gepeilt sollten Ihre Kosten nicht mehr als ein Drittel Ihres verfügbaren Einkommens ausmachen.
Bei einem Kredit mit einer Laufzeit von 10 Jahren muss das geliehene Kapital in wenigen Monatsraten zurückgezahlt werden. Dementsprechend müssen Sie über eine hohe Rückzahlungsfähigkeit verfügen, um dies zu bewältigen….. Oder eine kleine Summe leihen. Wir werden nun einige Simulationen durchführen, um herauszufinden, wie viel Sie verdienen müssen, um einen Kredit über 10 Jahre aufzunehmen.